Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сигнализирует, что около пятьсот тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация имеется в свободном доступе)
Счета массово блокируются банковскими учреждениями на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой препятствует использованию для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают эти действия, все же знают не все бизнесмены)
Этот правовой акт говорит о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его сразу же заносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих незаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия блокировки окажутся печальными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет обеспечить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отображены в них. Только после тщательного изучения данных документов банки имеют возможность принять решение о разблокировке счета клиента.
Многие бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть другой и впоследствии работать с ним. Это неверно. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой комментировать данную ситуацию на примере собственной судебной практики.
Закон даёт данное право банковским учреждениям при наличии нижеприведенных поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (собственно подобный предел производит подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы средства, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка обозначились подозрения, что документы, данные вами для подтверждения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заморозить счёт (налоговая в свою очередь проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро большое число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.
Тем не менее в некоторых ситуациях действия банков не поддаются логике и не отвечают требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-то объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" распространил сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" причинил значительный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
